대학생 때 아르바이트를 했거나, 회사에 다니며 부업으로 프리랜서 활동을 하신 분들이라면 월급을 받을 때 **’3.3%’**의 세금을 떼고 받은 경험이 있으실 겁니다. 당시에는 “원래 떼는 건가 보다” 하고 넘겼지만, 사실 이 돈은 내가 너무 많이 낸 세금일 확률이 높습니다.
최근 각종 세금 환급 대행 어플이 인기를 끌고 있지만, 적게는 10%에서 많게는 20%까지 수수료를 떼어갑니다. 내 소중한 돈을 굳이 남에게 줄 필요가 없습니다. 오늘은 국가에서 운영하는 국세청 홈택스를 통해, 지난 5년간 못 돌려받은 세금을 수수료 없이 전액 환급받는 ‘기한 후 신고’ 방법을 알려드립니다.
1. 왜 돈을 돌려주나요? (3.3%의 비밀)
사업주가 아르바이트생이나 프리랜서에게 급여를 줄 때, 국가는 미리 세금(원천징수세 3.3%)을 걷어갑니다. 이때 적용되는 3.3%라는 세율은 임시로 정해둔 수치일 뿐입니다.
1년 동안 번 돈을 모두 합쳐서 정확한 세금을 다시 계산해 봤더니, 내 소득이 적어서 **”내야 할 세금이 0원”**이거나 “이미 낸 3.3%보다 적은 경우”, 국가는 그 차액만큼을 다시 돌려줘야 합니다. 이것이 바로 종합소득세 환급의 원리입니다.
2. 누가 받을 수 있나요? (환급 대상)
“나도 받을 수 있을까?” 궁금하시다면 아래 체크리스트를 확인해 보세요. 하나라도 해당된다면 환급금이 쌓여 있을 가능성이 매우 높습니다.
- 아르바이트 경험: 최근 5년 내에 카페, 편의점, 단기 알바 등을 하며 3.3%를 떼고 급여를 받은 적이 있는 분
- 프리랜서: 디자이너, 개발자, 작가, 배달 라이더(배민커넥트, 쿠팡이츠 등), 학원 강사 등
- N잡러: 직장을 다니면서 부수입이 발생했으나, 5월 종합소득세 신고 기간을 놓친 분
핵심: 소득이 아주 많지 않은 청년이나 사회초년생, 주부 등의 경우 결정세액이 ‘0원’인 경우가 많아, 미리 냈던 3.3% 세금 전액을 돌려받는 경우가 허다합니다.
3. 언제까지 신청해야 하나요? (경정청구 기간)
종합소득세 정기 신고 기간은 매년 5월입니다. 하지만 이 기간을 놓쳤더라도 걱정하지 마세요. 우리에게는 ‘기한 후 신고(경정청구)’ 제도가 있습니다.
- 신청 가능 기간: 법정 신고 기한으로부터 5년 이내
- 예를 들어, 2020년에 벌었던 소득에 대한 세금 환급도 2025년 현재 신청이 가능합니다. 5년이 지나면 국고로 귀속되어 영영 찾을 수 없으니, 지금 바로 조회해 봐야 합니다.
4. 홈택스로 수수료 없이 환급받는 법 (따라 하기)
유료 어플을 쓰면 간편하긴 하지만, 환급액이 20만 원이라면 수수료로 2~4만 원이 나갑니다. 홈택스 이용법, 생각보다 어렵지 않습니다.
1단계: 홈택스 접속 및 로그인
PC에서 **국세청 홈택스(hometax.go.kr)**에 접속하거나, 모바일 ‘손택스’ 앱을 켭니다. 간편 인증(카카오, 통신사 패스 등)으로 로그인합니다.
2단계: 신고 메뉴 찾기
- 메뉴 경로: [세금신고] -> [종합소득세 신고] -> [기한 후 신고] 선택
- (참고: 정기 신고 기간인 5월에는 ‘단순경비율 신고’나 ‘모두채움 신고’ 메뉴를 이용하면 더 쉽습니다.)
3단계: 기본 정보 입력 및 소득 조회
- 귀속 연도를 선택하고 ‘조회’를 누릅니다. (환급받지 못한 연도를 하나씩 선택해서 진행해야 합니다.)
- 인적 사항을 확인하고 ‘저장 후 다음’으로 넘어갑니다.
- [근로·기타·연금소득 등 불러오기] 버튼을 누르면, 내가 일했던 사업장에서 국세청에 신고한 내역이 자동으로 뜹니다. 내역을 선택하고 적용합니다.
4단계: 세액 계산 및 환급금 확인
복잡한 숫자들은 국세청 시스템이 자동으로 채워줍니다. (단순경비율 적용 대상자인 경우 대부분 자동 계산됩니다.)
- 쭉 내리다 보면 ‘납부(환급)할 총 세액’ 항목이 나옵니다.
- 이 숫자가 **마이너스(-)**로 표시되어 있다면, 그 금액만큼 돌려받는다는 뜻입니다. (예: -150,000원 -> 15만 원 입금 예정)
5단계: 계좌 입력 및 제출
환급금을 받을 본인 명의의 은행 계좌번호를 입력하고 [신고서 제출하기]를 누르면 끝입니다.
5. 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 환급금은 언제 들어오나요?
기한 후 신고의 경우, 관할 세무서 담당자가 내용을 확인하고 확정하는 절차가 필요합니다. 보통 신고일로부터 2주에서 최대 3개월 정도 소요됩니다. (정기 신고 기간인 5월에 신청하면 6월 말~7월 초에 지급됩니다.)
Q2. 4대 보험에 가입된 알바였는데도 되나요?
4대 보험을 떼고 월급을 받았다면 ‘일용근로소득’이나 ‘상용근로소득’으로 잡혀 있을 수 있습니다. 일용직은 분리과세로 종결되어 환급 대상이 아니며, 상용직은 연말정산을 통해 환급받아야 합니다. 이 글에서 말하는 환급 대상은 3.3% 사업소득세를 뗀 경우입니다.
Q3. 작년에 유료 어플로 받았는데, 홈택스로 또 조회해 봐도 되나요?
이미 환급받은 연도에 대해서는 중복으로 받을 수 없습니다. 하지만 어플을 쓰지 않았던 다른 연도(최대 5년 전)의 내역은 홈택스에서 조회 및 신청이 가능합니다.
6. 글을 마치며: 10분 투자로 치킨 10마리 벌기
세금은 어렵다는 편견 때문에, 혹은 귀찮다는 이유로 수십만 원을 포기하는 분들이 너무 많습니다. 제 지인은 대학생 때 했던 알바비 세금 환급을 신청하여 무려 80만 원을 한 번에 돌려받기도 했습니다.
지금 당장 홈택스 앱을 켜보세요. 국가가 보관하고 있던 내 비상금, 남에게 수수료 주지 말고 온전하게 다 챙기시길 바랍니다.
Tip: 지방소득세(소득세의 10%)도 함께 환급됩니다. 종합소득세 신고를 마치면 ‘지방소득세 신고하기’ 버튼이 뜨는데, 이걸 누르면 클릭 한 번으로 지방세 환급까지 신청 완료됩니다. 절대 놓치지 마세요!